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Mitad de año, momento para un 'reset' financiero
29 de Mayo 2026 | Agencia Reforma
Si sientes que estás lejos de cumplir los propósitos financieros que te planteaste en enero, te presentamos algunos tips para retomarlos.
Los propósitos financieros suelen arrancar en enero, pero muchas personas llegan a mitad de año con la tarjeta al tope, poco ahorro y metas que se quedaron en el papel. De acuerdo con la Condusef, casi la mitad de las personas adultas en México gasta más de lo que gana y 65 por ciento pierde el control de su dinero por no llevar un presupuesto. El cierre de mayo y el inicio de junio son, justamente por eso, una segunda oportunidad: un buen momento para hacer un "reset" financiero, revisar cómo vamos y corregir el rumbo para llegar menos estresados a diciembre.
En un contenido reciente, la Condusef advierte que 6 de cada 10 personas adultas en el país ni siquiera llevan un registro de sus gastos mensuales. Quienes sí lo hacen, en su mayoría lo llevan "de memoria", lo que aumenta el riesgo de que al final del mes tengan que recurrir al guardadito, pedir prestado o empeñar algo para poder cumplir con compromisos no planeados. Tener un presupuesto escrito y actualizado a mitad de año se vuelve, así, una herramienta básica para recuperar el control del dinero.
1. Haz tu corte de caja de enero a mayo
El primer paso del "reset" de mitad de año es hacer un corte de caja de los primeros cinco meses. Condusef define el presupuesto como un registro detallado de lo que ganas y lo que gastas en un periodo; recomienda anotar todo, desde el salario y otros ingresos hasta los pagos fijos y los pequeños desembolsos cotidianos.
La institución sugiere seguir tres pasos básicos: sumar todos los ingresos, identificar y sumar todos los gastos, y restar gastos a ingresos para conocer el balance. Si los gastos superan a los ingresos, es una señal clara de que hay que recortar; si hay saldo a favor, se puede destinar una parte al ahorro o, en su caso, a reducir deudas. La Condusef incluso pone a disposición un "Planificador de Presupuesto Personal y Familiar" en su página, para visualizar el nivel de gastos y diseñar un plan financiero personal.
2. Identifica gastos fijos, variables y "hormiga"
No todos los gastos pesan igual en el bolsillo. Condusef distingue entre ingresos fijos y variables, y entre gastos fijos y variables: lo indispensable (renta, alimentación, transporte, luz, gas) frente a lo que cambia según gustos y actividades (ropa, comidas fuera, paseos). Hacer este análisis a mitad de año permite ver con claridad qué rubros no se pueden tocar y en cuáles sí hay margen de ajuste.
Dentro de los gastos variables se esconden los "gastos hormiga": pequeñas compras frecuentes que no siempre se planean, como café, agua embotellada, apps o juegos en el celular. Condusef señala que revisar estos desembolsos mensuales ayuda a "investigar en qué se va el dinero" y decidir si es necesario rediseñar los gastos. Reducir este tipo de consumo libera recursos que pueden dirigirse a ahorro o al pago de deudas.
3. Rediseña tu presupuesto para la segunda mitad del año
Con el corte de caja en mano, el siguiente paso es ajustar el presupuesto para el resto del año. Condusef explica que un presupuesto sirve para tomar el control del dinero, decidir conscientemente cómo usarlo mejor y convertir ese control en un hábito. No se trata de que sea perfecto desde el inicio, sino de empezarlo, revisarlo y modificarlo conforme cambian las circunstancias.
A mitad de año conviene revisar si los gastos variables se pueden recortar y si es posible reasignar parte del dinero a objetivos prioritarios. La recomendación de Condusef es incluir en el presupuesto mensual una cantidad para ahorro y, si se necesita crédito, hacerlo sabiendo cuál es la verdadera capacidad de endeudamiento que deja ese balance.
4. Ordena tus deudas antes de que crezcan
El "reset" financiero de mitad de año también pasa por las deudas. Condusef subraya que el presupuesto permite conocer la capacidad de pago real y evitar comprometerse con créditos que rebasan esa capacidad. La institución recomienda sumar lo que se debe, revisar los pagos mensuales y verificar que los gastos totales sean menores a los ingresos, para no vivir permanentemente en números rojos.
Si el balance muestra que no hay margen o que las deudas están presionando demasiado, es momento de hacer ajustes: recortar gastos variables, evitar nuevas compras a crédito y, de ser necesario, buscar alternativas con la institución financiera antes de caer en atraso. Condusef recuerda que un presupuesto bien elaborado no solo ayuda a salir del paso, sino a prevenir problemas de sobreendeudamiento en el futuro.
5. Reactiva tu ahorro y construye un fondo de emergencia
Otro eje del "reset" es el ahorro. Condusef define ahorrar como guardar una parte del ingreso para utilizarla en el futuro; insiste en que no se trata de guardar lo que sobra, sino de fijar una cantidad periódica que se incluya en el presupuesto. Entre sus recomendaciones están pensar antes de comprar, distinguir necesidades de deseos, buscar oportunidades para reducir gastos y destinar una parte del ingreso mensual al ahorro.
La institución propone establecer metas de ahorro de corto, mediano y largo plazo, así como crear un fondo de emergencias e incluir en el presupuesto una aportación mensual para construirlo. Sugiere iniciar con acciones sencillas, como reducir gastos hormiga y depositar ese dinero en una alcancía o cuenta de ahorro formal en una institución autorizada, y verificar siempre que esté regulada para evitar fraudes.
6. Usa las herramientas de educación financiera
Para apoyar a las personas en este proceso, Condusef cuenta con el sitio "Educa tu cartera", donde ofrece cuadernos, guías, consejos y videos sobre presupuesto, ahorro, crédito, seguros, retiro e inversión, dirigidos a distintas etapas de la vida. El objetivo es que las y los usuarios tomen decisiones financieras informadas, aprovechen mejor su dinero y protejan su patrimonio.
Además del planificador de presupuesto y las secciones específicas sobre presupuesto y ahorro, la Condusef difunde contenidos prácticos en sus plataformas, con pasos concretos para elaborar un presupuesto familiar y conocer la propia capacidad de ahorro o endeudamiento. Estas herramientas están disponibles en su página de internet y pueden ser el complemento perfecto del "reset" financiero de mitad de año.
Una segunda oportunidad en el calendario
Mitad de año no es solo una fecha en el calendario: puede ser un punto de inflexión para ordenar el dinero, corregir errores y encarrilar las finanzas rumbo a diciembre. Hacer un corte de caja, identificar gastos hormiga, rediseñar el presupuesto, ordenar deudas y retomar el ahorro son acciones que, según Condusef, ponen a las personas en mejor posición para enfrentar imprevistos y alcanzar sus metas.
Si los propósitos de enero se quedaron a medias, finales de mayo y junio ofrecen una segunda oportunidad para empezar de nuevo. Mirar los números de frente y apoyarse en las herramientas de Condusef puede hacer la diferencia entre llegar al cierre de año con angustia o con un plan financiero más sólido.
Los propósitos financieros suelen arrancar en enero, pero muchas personas llegan a mitad de año con la tarjeta al tope, poco ahorro y metas que se quedaron en el papel. De acuerdo con la Condusef, casi la mitad de las personas adultas en México gasta más de lo que gana y 65 por ciento pierde el control de su dinero por no llevar un presupuesto. El cierre de mayo y el inicio de junio son, justamente por eso, una segunda oportunidad: un buen momento para hacer un "reset" financiero, revisar cómo vamos y corregir el rumbo para llegar menos estresados a diciembre.
En un contenido reciente, la Condusef advierte que 6 de cada 10 personas adultas en el país ni siquiera llevan un registro de sus gastos mensuales. Quienes sí lo hacen, en su mayoría lo llevan "de memoria", lo que aumenta el riesgo de que al final del mes tengan que recurrir al guardadito, pedir prestado o empeñar algo para poder cumplir con compromisos no planeados. Tener un presupuesto escrito y actualizado a mitad de año se vuelve, así, una herramienta básica para recuperar el control del dinero.
1. Haz tu corte de caja de enero a mayo
El primer paso del "reset" de mitad de año es hacer un corte de caja de los primeros cinco meses. Condusef define el presupuesto como un registro detallado de lo que ganas y lo que gastas en un periodo; recomienda anotar todo, desde el salario y otros ingresos hasta los pagos fijos y los pequeños desembolsos cotidianos.
La institución sugiere seguir tres pasos básicos: sumar todos los ingresos, identificar y sumar todos los gastos, y restar gastos a ingresos para conocer el balance. Si los gastos superan a los ingresos, es una señal clara de que hay que recortar; si hay saldo a favor, se puede destinar una parte al ahorro o, en su caso, a reducir deudas. La Condusef incluso pone a disposición un "Planificador de Presupuesto Personal y Familiar" en su página, para visualizar el nivel de gastos y diseñar un plan financiero personal.
2. Identifica gastos fijos, variables y "hormiga"
No todos los gastos pesan igual en el bolsillo. Condusef distingue entre ingresos fijos y variables, y entre gastos fijos y variables: lo indispensable (renta, alimentación, transporte, luz, gas) frente a lo que cambia según gustos y actividades (ropa, comidas fuera, paseos). Hacer este análisis a mitad de año permite ver con claridad qué rubros no se pueden tocar y en cuáles sí hay margen de ajuste.
Dentro de los gastos variables se esconden los "gastos hormiga": pequeñas compras frecuentes que no siempre se planean, como café, agua embotellada, apps o juegos en el celular. Condusef señala que revisar estos desembolsos mensuales ayuda a "investigar en qué se va el dinero" y decidir si es necesario rediseñar los gastos. Reducir este tipo de consumo libera recursos que pueden dirigirse a ahorro o al pago de deudas.
3. Rediseña tu presupuesto para la segunda mitad del año
Con el corte de caja en mano, el siguiente paso es ajustar el presupuesto para el resto del año. Condusef explica que un presupuesto sirve para tomar el control del dinero, decidir conscientemente cómo usarlo mejor y convertir ese control en un hábito. No se trata de que sea perfecto desde el inicio, sino de empezarlo, revisarlo y modificarlo conforme cambian las circunstancias.
A mitad de año conviene revisar si los gastos variables se pueden recortar y si es posible reasignar parte del dinero a objetivos prioritarios. La recomendación de Condusef es incluir en el presupuesto mensual una cantidad para ahorro y, si se necesita crédito, hacerlo sabiendo cuál es la verdadera capacidad de endeudamiento que deja ese balance.
4. Ordena tus deudas antes de que crezcan
El "reset" financiero de mitad de año también pasa por las deudas. Condusef subraya que el presupuesto permite conocer la capacidad de pago real y evitar comprometerse con créditos que rebasan esa capacidad. La institución recomienda sumar lo que se debe, revisar los pagos mensuales y verificar que los gastos totales sean menores a los ingresos, para no vivir permanentemente en números rojos.
Si el balance muestra que no hay margen o que las deudas están presionando demasiado, es momento de hacer ajustes: recortar gastos variables, evitar nuevas compras a crédito y, de ser necesario, buscar alternativas con la institución financiera antes de caer en atraso. Condusef recuerda que un presupuesto bien elaborado no solo ayuda a salir del paso, sino a prevenir problemas de sobreendeudamiento en el futuro.
5. Reactiva tu ahorro y construye un fondo de emergencia
Otro eje del "reset" es el ahorro. Condusef define ahorrar como guardar una parte del ingreso para utilizarla en el futuro; insiste en que no se trata de guardar lo que sobra, sino de fijar una cantidad periódica que se incluya en el presupuesto. Entre sus recomendaciones están pensar antes de comprar, distinguir necesidades de deseos, buscar oportunidades para reducir gastos y destinar una parte del ingreso mensual al ahorro.
La institución propone establecer metas de ahorro de corto, mediano y largo plazo, así como crear un fondo de emergencias e incluir en el presupuesto una aportación mensual para construirlo. Sugiere iniciar con acciones sencillas, como reducir gastos hormiga y depositar ese dinero en una alcancía o cuenta de ahorro formal en una institución autorizada, y verificar siempre que esté regulada para evitar fraudes.
6. Usa las herramientas de educación financiera
Para apoyar a las personas en este proceso, Condusef cuenta con el sitio "Educa tu cartera", donde ofrece cuadernos, guías, consejos y videos sobre presupuesto, ahorro, crédito, seguros, retiro e inversión, dirigidos a distintas etapas de la vida. El objetivo es que las y los usuarios tomen decisiones financieras informadas, aprovechen mejor su dinero y protejan su patrimonio.
Además del planificador de presupuesto y las secciones específicas sobre presupuesto y ahorro, la Condusef difunde contenidos prácticos en sus plataformas, con pasos concretos para elaborar un presupuesto familiar y conocer la propia capacidad de ahorro o endeudamiento. Estas herramientas están disponibles en su página de internet y pueden ser el complemento perfecto del "reset" financiero de mitad de año.
Una segunda oportunidad en el calendario
Mitad de año no es solo una fecha en el calendario: puede ser un punto de inflexión para ordenar el dinero, corregir errores y encarrilar las finanzas rumbo a diciembre. Hacer un corte de caja, identificar gastos hormiga, rediseñar el presupuesto, ordenar deudas y retomar el ahorro son acciones que, según Condusef, ponen a las personas en mejor posición para enfrentar imprevistos y alcanzar sus metas.
Si los propósitos de enero se quedaron a medias, finales de mayo y junio ofrecen una segunda oportunidad para empezar de nuevo. Mirar los números de frente y apoyarse en las herramientas de Condusef puede hacer la diferencia entre llegar al cierre de año con angustia o con un plan financiero más sólido.
