Mexicanos viven al límite: 65% arrastra deudas pese a hacer presupuesto

 

Aunque nueve de cada 10 personas asegura elaborar un presupuesto mensual, los imprevistos siguen golpeando las finanzas personales y empujando a una parte importante de la población al uso de tarjetas de crédito y préstamos.

 

De acuerdo con datos recopilados por Bravo, 91% de los participantes afirmó realizar un presupuesto cada mes, pero 44% recurre a una tarjeta de crédito o a un préstamo cuando enfrenta una emergencia económica.

 

La cifra supera a quienes utilizan sus ahorros, que representan 31%, y a quienes buscan apoyo de familiares o amigos, con 25%.

 

El estudio señala que los principales gastos que terminan rompiendo la planeación financiera son las emergencias o imprevistos, con 27%, seguidos por el entretenimiento y las salidas, con 24%.

 

Este escenario muestra que, pese a la existencia de una planeación mensual, una parte de los hogares no cuenta con un fondo suficiente para absorber gastos inesperados sin recurrir al crédito.

 

La situación se refleja en el nivel de endeudamiento: 65% de las personas encuestadas aseguró tener actualmente alguna deuda.

 

Entre las principales causas señaladas aparecen la mala administración financiera, la pérdida del empleo y los problemas de salud.

 

Luis Lucido, experto en deudas de Bravo México, señaló que la presión de los compromisos financieros ya afecta directamente la liquidez mensual de los hogares.

 

Según los datos de la empresa, apenas poco más de una tercera parte de los encuestados logró cubrir por completo sus deudas durante el último mes, mientras que el resto recurrió a alternativas como pagos mínimos o abonos parciales.

 

Este tipo de pagos puede prolongar el tiempo necesario para liquidar una deuda y elevar el costo financiero total, particularmente cuando se trata de tarjetas de crédito u otros financiamientos con intereses.

 

Pese a este panorama, cerca de la mitad de los participantes considera que su relación con el dinero es regular o buena, lo que, de acuerdo con la firma, abre espacio para mejorar los hábitos de administración antes de enfrentar problemas de morosidad.

 

Bravo impulsa desde 2018 el llamado “Mes del Presupuesto” durante agosto, una iniciativa con la que busca promover la educación financiera y la reorganización de las finanzas personales.

 

La empresa considera que este periodo resulta relevante debido a que coincide con el cierre de las vacaciones de verano, el regreso a clases y los meses previos al aumento del gasto por las celebraciones de fin de año.

 

 

Lucido señaló que elaborar un presupuesto representa apenas una parte de una estrategia financiera y destacó la necesidad de incorporar un fondo destinado a eventualidades.

 

“El verdadero valor de esta planeación se consolida cuando logramos integrarle un fondo de emergencias, por pequeño que sea. Contar con ese respaldo hace la diferencia entre resolver una eventualidad con tranquilidad o tener que recurrir a financiamientos que puedan comprometer la estabilidad económica familiar a mediano y largo plazo”, explicó.

 

La recomendación es reservar periódicamente una parte de los ingresos para imprevistos y buscar orientación antes de que el monto de las deudas supere la capacidad de pago.

 

Los datos muestran que el reto para las finanzas personales no está únicamente en elaborar un presupuesto, sino en contar con suficiente margen para absorber gastos inesperados sin convertirlos en nuevas obligaciones financieras.