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'Tarjetas del Bienestar no bastan para inclusión financiera'
02 de Octubre 2026 | Reforma
La expansión del Banco del Bienestar y el uso de sus tarjetas elevaron los indicadores de acceso financiero, pero no garantizan por sí mismos una inclusión financiera efectiva, consideró Gabriela Gutiérrez Mora, presidenta nacional del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF).
La postura se da luego de un estudio de Mireya Pasillas, economista e investigadora del ITESO, y Luis Raúl Rodríguez Reyes, profesor titular de Contabilidad y Finanzas en la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey, campus Guadalajara. La investigación cuestionó si la apertura de sucursales y cuentas del Banco del Bienestar se tradujo en acceso integral a servicios financieros.
"En las perspectivas o en los números que se presentan, sí aumenta la inclusión financiera por el uso de las tarjetas del Bienestar. Sin embargo, la inclusión financiera va más allá que tener solamente un producto bancario", afirmó Gutiérrez Mora.
El análisis académico documentó que el Banco del Bienestar pasó de 544 a 2 mil 802 sucursales entre 2021 y 2023, con una inversión proyectada de 15 mil millones de pesos para construir 2 mil 700 oficinas. Sin embargo, solo 11.1 por ciento de las nuevas sucursales se ubicó en municipios de alta y muy alta marginación.
La presidenta del IMEF señaló que el acceso financiero debe abarcar instrumentos que permitan a las personas tomar decisiones económicas y mejorar sus condiciones de vida, no limitarse a contar con una tarjeta para recibir transferencias de programas sociales.
"La inclusión financiera debe abarcar otro tipo de productos que sean realmente valiosos para poder tomar decisiones de las personas y provoquen el crecimiento", sostuvo.
Los investigadores del ITESO y del Tecnológico de Monterrey concluyeron que la apertura de cuentas para dispersar apoyos implica bancarización, pero no necesariamente acceso a ahorro, crédito, seguros, medios de pago, protección al consumidor y educación financiera. También plantearon que la mayor parte de la expansión física se concentró fuera de los municipios con mayor rezago social.
"No se ha visto ese crecimiento producto de abrir las cuentas y considerar que eso es inclusión. Realmente hay mucho trabajo por hacer", dijo la dirigente nacional del IMEF.
Gutiérrez Mora planteó que el punto de partida para una inclusión financiera efectiva debe ser la formación de las personas usuarias. Desde su perspectiva, la educación financiera permite que los recursos recibidos no se destinen únicamente al consumo inmediato, sino que puedan convertirse en una herramienta de ahorro, planeación y crecimiento.
"Esta aportación social nace con la cultura financiera, la educación financiera, para luego desembocar en inclusión. No es al revés, es ese camino el que hay que seguir", afirmó.
Al ser cuestionada sobre lo que falta al Banco del Bienestar para que las personas beneficiarias de programas sociales tengan una mayor inclusión financiera, consideró que se requiere una estrategia activa de educación financiera.
"Hace falta esta parte de educación para que estén conscientes de que el dinero que reciben puede ser usado no solo para consumo, sino para crecimiento", concluyó.
La postura se da luego de un estudio de Mireya Pasillas, economista e investigadora del ITESO, y Luis Raúl Rodríguez Reyes, profesor titular de Contabilidad y Finanzas en la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey, campus Guadalajara. La investigación cuestionó si la apertura de sucursales y cuentas del Banco del Bienestar se tradujo en acceso integral a servicios financieros.
"En las perspectivas o en los números que se presentan, sí aumenta la inclusión financiera por el uso de las tarjetas del Bienestar. Sin embargo, la inclusión financiera va más allá que tener solamente un producto bancario", afirmó Gutiérrez Mora.
El análisis académico documentó que el Banco del Bienestar pasó de 544 a 2 mil 802 sucursales entre 2021 y 2023, con una inversión proyectada de 15 mil millones de pesos para construir 2 mil 700 oficinas. Sin embargo, solo 11.1 por ciento de las nuevas sucursales se ubicó en municipios de alta y muy alta marginación.
La presidenta del IMEF señaló que el acceso financiero debe abarcar instrumentos que permitan a las personas tomar decisiones económicas y mejorar sus condiciones de vida, no limitarse a contar con una tarjeta para recibir transferencias de programas sociales.
"La inclusión financiera debe abarcar otro tipo de productos que sean realmente valiosos para poder tomar decisiones de las personas y provoquen el crecimiento", sostuvo.
Los investigadores del ITESO y del Tecnológico de Monterrey concluyeron que la apertura de cuentas para dispersar apoyos implica bancarización, pero no necesariamente acceso a ahorro, crédito, seguros, medios de pago, protección al consumidor y educación financiera. También plantearon que la mayor parte de la expansión física se concentró fuera de los municipios con mayor rezago social.
"No se ha visto ese crecimiento producto de abrir las cuentas y considerar que eso es inclusión. Realmente hay mucho trabajo por hacer", dijo la dirigente nacional del IMEF.
Gutiérrez Mora planteó que el punto de partida para una inclusión financiera efectiva debe ser la formación de las personas usuarias. Desde su perspectiva, la educación financiera permite que los recursos recibidos no se destinen únicamente al consumo inmediato, sino que puedan convertirse en una herramienta de ahorro, planeación y crecimiento.
"Esta aportación social nace con la cultura financiera, la educación financiera, para luego desembocar en inclusión. No es al revés, es ese camino el que hay que seguir", afirmó.
Al ser cuestionada sobre lo que falta al Banco del Bienestar para que las personas beneficiarias de programas sociales tengan una mayor inclusión financiera, consideró que se requiere una estrategia activa de educación financiera.
"Hace falta esta parte de educación para que estén conscientes de que el dinero que reciben puede ser usado no solo para consumo, sino para crecimiento", concluyó.
